“歷史證明，中國商業銀行成于信貸，也敗于信貸，信貸決定著我們的生死存亡。”在 2010年1月9日召開的第十一屆北大光華新年論壇上，剛剛履新的中國交通銀行行長牛錫明如此表示。

　　而在當前，全球金融危機的陰霾仍未散盡，金融領域的高風險依然存在。而銀行業作為金融領域的核心，在關乎生死的信貸業務方面，如何加強管理，優化結構，防控風險，無疑是當前各家銀行工作的首要任務。

　　現代管理離不開信息化工具。實踐已經證明，先進的信息化管理系統正發揮著人力所不能及的關鍵作用。作為亞太本土最大的管理軟件提供商和國內領先的銀行管理解決方案提供商，用友推出了國內首款“四全”銀行信貸管理系統及解決方案，為處于后金融危機時代的中國銀行信貸業保駕護航！

　　2010年銀行信貸重點：優化結構，力控風險

　　2010年1月19日，國務院總理溫家寶主持召開國務院第四次全體會議時表示，今年一季度要保持貨幣信貸合理充裕，優化信貸結構，把握好信貸投放節奏，還要防范金融風險，提高金融支持經濟發展的可持續性。

　　而在牛錫明看來，有效管理風險，堅守穩健經營的底線，是銀行業堅持不變的真理。

　　銀監會也多次強調，盡管在應對危機條件下取得了不良貸款比例和余額“雙下降”的成績，但對信貸高速增長情況下隱藏的信貸資產質量風險仍需保持高度警惕。

　　長城證券吳小玲則認為，今年“優化信貸結構”、“把握好信貸投放節奏”是銀行信貸管理的主基調。央行相關官員也表示，將繼續實施適度寬松的貨幣政策，積極引導金融機構均衡放貸，進一步優化信貸結構。

　　因此，銀監會進一步表示，將處理好信貸政策的連續性、穩定性和針對性、靈活性的關系，在保增長、調結構的同時，始終將防范、化解信貸風險放在突出位置。要求商業銀行以資本充足率、撥備覆蓋率、大額風險集中度、流動性、杠桿率等審慎監管指標為底線，以實體經濟有效需求為條件，科學把握信貸投放的節奏和質量。

　　與此同時，各家銀行也在進行積極的調整。中國人民銀行近日稱，2010年要合理把握好信貸投放節奏，盡量使貸款保持均衡性，防止季節之間、月度之間異常波動。而另一家大型國有銀行人士也表示，正通過優化信貸結構等方式進行調整，并有信心把貸款保持在監管部門控制的相關額度之內。

　　用友首倡 “四全”銀行信貸管理理念

　　在銀行管理領域研究耕耘多年的用友，深刻體會到銀行正面臨的劇烈的內外變革，針對當前信貸管理體系的特點和銀行的實際需求，適時并在國內第一個提出了“全營銷、全產品、全流程、全風控”的新一代銀行信貸管理理念。

　　“全營銷”：建立健全銀行營銷機制，建立完整的營銷業務框架，支持全部的營銷渠道，實現客戶的全生命周期的營銷服務，構建“主動式”營銷，獲取有價值的客戶需求，創造并留住客戶。

　　“全產品”：面向客戶的全面需求，更便捷、靈活的進行產品研發，快速推出新產品，通過對產品全生命周期管理（各種產品及產品組合、精確的產品效益分析）不斷支持和響應業務發展需要，取得有效獲取客戶的能力。

　　“全流程”：按照流程銀行的要求，通過對銀行發展戰略和業務的理解，基于標準作業流程（SOP）和最佳實踐的理念，設計實施先進的業務流程架構，實現營銷、貸前、貸中、貸后等全過程的流程化管理。

　　“全風控”：風險控制貫穿信貸的全生命周期，在信貸的相應環節引入風險緩釋、風險計量，建立風險預警體系，實現貸前預判、貸中控制、貸后監測與預警，從而達到信用風險與操作風險的整合。

　　“全營銷、全產品、全流程、全風控”全面涵蓋了銀行信貸業務的各個管理模塊與操作層面，成為當前銀行信貸管理領域最先進、最科學的管理理念。

　　用友新一代信貸管理系統為中國銀行信貸業保駕護航

　　在銀行“四全”信貸管理理念基礎上，用友研發并推出了新一代“四全”銀行信貸管理系統。

　　用友新一代信貸管理系統包括“對公及對私信貸綜合管理系統”、“抵押品管理系統”、“評分卡管理系統”、“資產保全管理系統”、“信貸營銷管理系統”等覆蓋全部銀行信貸業務的應用系統。并且，系統構建在用友統一應用平臺——“UAP”平臺之上，與用友成熟的銀行財務管理、管理會計、風險管理、共享服務中心、人力資源管理、客戶關系管理、績效管理等系統構成完整的銀行管理解決方案，可在幫助銀行提升信貸管理水平及經營效能方面發揮強力推動作用。系統采用“全生命周期”的信貸系統實施方法論，遵循最佳實踐的建設原則，并提供業務咨詢、流程梳理、需求落地、數據組織、產品配置、上線運行、系統維護等一個完整、專業的實施服務，保障先進理念到執行的落地。

　　用友新一代信貸管理系統能夠靈活地支持面向客戶的新產品的推出以適應市場變化，通過流程參數化技術實現了流程全參數化管理，創新技術與信貸系統的結合為銀行客戶實現“多級管理架構”的組織架構提供技術保障，提供符合規范的信貸數據積累和完整全面的操作記錄，并可快速實施投產以產生效益，降低銀行客戶系統維護成本。

　　據了解，2009年，用友新一代信貸管理系統已成功應用于駐馬店市商業銀行。該銀行相關負責人認為，用友從風險管理要求的角度來做信貸系統，站得高看得遠；并且用友提出的“全營銷、全產品、全流程、全風控”信貸管理理念很先進。“我們認可用友公司的實力。”該負責人說。

　　用友新一代信貸管理系統在駐馬店市商業銀行的成功應用，標志著用友銀行解決方案及產品已經不僅局限于銀行后臺管理領域，而是成功進入銀行業務系統領域，并向銀行更寬闊的IT領域邁進。

　　“用友匯集了一批海外專家和國內銀行精英，在切實結合銀行客戶需求基礎上，著力打造能夠全面滿足國內銀行業亟待更新換代的信貸產品，以提升銀行信貸管理和風險管理水平，實現客戶價值的最大化。通過對具有多年管理信息系統開發、項目實施等高級人才隊伍的整合，我們能夠做到在銀行信貸管理和風險管理方面最大程度地給予我們的客戶以保障！”用友集團助理總裁、金融事業部總經理廖繼全表示。